Beschäftigt sich hier jemand auch mit Gewerbe, Büros? Bürogebäude?

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Ursprünglicher Veröffentlichungstermin im United States Real Estate Forum auf Facebook:
2019-01-29T12:22:15+0000

Beschäftigt sich hier jemand auch mit Gewerbe, Büros? Bürogebäude?

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FHA-Darlehen führen zu einem Anstieg der Hypothekenrückstände: Was das für Eigenheimbesitzer und den Immobilienmarkt bedeutet. Mit Blick auf das Jahr 2025 zeichnen neue Daten von ICE Mortgage Technology ein gemischtes Bild der USA. Der Immobilienmarkt zeigt insgesamt eine relative Stabilität, es gibt jedoch Warnsignale in bestimmten Kreditsektoren, insbesondere bei staatlich geförderten Hypotheken wie FHA-Darlehen. Zahlungsrückstände bei Hypothekendarlehen steigen im Februar 2025 leicht an. Die landesweite Zahlungsrückstandsrate bei Hypothekendarlehen stieg im Februar leicht auf 3.53 %, ein leichter Anstieg um 5 Basispunkte gegenüber Januar. Auf den ersten Blick klingt das vielleicht nicht nach einer dramatischen Veränderung, doch ein genauerer Blick auf die Daten offenbart etwas Beunruhigenderes. Fast 90 Prozent des Anstiegs der überfälligen Kredite im Vergleich zum Vorjahr – etwa 131,000 zusätzliche Hypotheken mit Zahlungsrückstand – sind auf FHA-gestützte Kredite zurückzuführen, obwohl FHA-Kredite weniger als 15 Prozent aller aktiven Hypotheken ausmachen. Diese unverhältnismäßigen Auswirkungen verdeutlichen die finanzielle Belastung, der viele Eigenheimbesitzer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in der heutigen Wirtschaftslage ausgesetzt sind. Warum geraten FHA-Kreditnehmer in Rückstand? FHA-Darlehen werden häufig von Erstkäufern, Kreditnehmern mit begrenzten Ersparnissen und Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit genutzt. Sie erleichtern zwar den Erwerb eines Eigenheims, sind jedoch tendenziell auch mit geringeren Margen verbunden, was im heutigen Wirtschaftsumfeld zu einem Problem wird. Dieser Druck wird durch mehrere Faktoren noch verstärkt: Die Inflation hat die Preise für Lebensmittel, Benzin und Güter des täglichen Bedarfs in die Höhe getrieben. In vielen Regionen sind die Versicherungsprämien und die Nebenkosten stark gestiegen. Die Zinsen bleiben hoch, was höhere monatliche Zahlungen bedeutet, insbesondere für diejenigen mit Hypotheken mit variablem Zinssatz oder Eigenheimbesitzer, die mit steigenden Grundsteuern konfrontiert sind. Die durch die Pandemie erzielten Ersparnisse sind größtenteils aufgebraucht, sodass viele Menschen kein finanzielles Sicherheitsnetz mehr haben, auf das sie zurückgreifen können. Wenn sich dieser Druck erhöht, können die Hypothekenzahlungen einem knappen Budget zum Opfer fallen. Naturkatastrophen verschlimmern die Lage in einigen Regionen In manchen Regionen kommt es zu einem stärkeren Anstieg der Zahlungsrückstände. Ein herausragendes Beispiel ist Los Angeles, wo die jüngsten Waldbrände Gemeinden verwüstet und Leben auf den Kopf gestellt haben. Innerhalb nur eines Monats stieg die Zahl der säumigen Hausbesitzer in der Region von 700 im Januar auf über 4,100 im Februar. Dieser starke Anstieg unterstreicht die Fragilität des Eigenheimbesitzes in Gebieten, die häufig von klimabedingten Katastrophen betroffen sind, und zeigt, dass dringend gezielte Hilfsmaßnahmen und Versicherungsreformen erforderlich sind. Zwangsvollstreckungen sind noch immer niedrig, steigen aber langsam an. Während der Fokus derzeit auf Zahlungsrückständen liegt, verdient auch die Zwangsvollstreckungsaktivität Aufmerksamkeit. Laut ICE ging die Zahl der Zwangsvollstreckungen im Februar im Vergleich zum Januar um 17 % zurück, und die Zahl der abgeschlossenen Zwangsvollstreckungen sank um 11 %. Allerdings liegen diese Zahlen mit einem Plus von 34 % bzw. 7 % immer noch über dem Vorjahreswert. Dies deutet auf eine langsame, aber stetige Rückkehr zu den Normen vor der Pandemie hin, insbesondere da die Stundungsprogramme und Zwangsvollstreckungsmoratorien aus der Pandemie-Ära inzwischen vollständig abgelaufen sind. Hausbesitzer refinanzieren nicht. Ein weiterer Indikator für eine Verlangsamung ist die vorzeitige Rückzahlungsaktivität. Dabei handelt es sich um Hausbesitzer, die ihre Hypotheken vorzeitig abbezahlen, oft aufgrund einer Refinanzierung oder eines Verkaufs. Dieser Satz fiel im Februar auf 0.46 %, den niedrigsten Stand der letzten 12 Monate. Warum passiert dies? Das liegt zum Teil an der Saison; der Februar ist traditionell ein Monat mit geringerem Eigenheimabsatz. Doch noch wichtiger ist, dass die hohen Hypothekenzinsen eine Refinanzierung unattraktiv gemacht haben und immer weniger Eigenheimbesitzer umziehen oder ihre Häuser verkaufen. Was dies für den Immobilienmarkt bedeutet Zusammengenommen zeigen die Daten einen zweigeteilten Markt. Einerseits bleiben konventionelle Kredite stabil und die Zahl der Zahlungsrückstände liegt nahe einem historischen Tiefstand. Auf der anderen Seite haben Kreditnehmer, die FHA-Darlehen nutzen, oft Schwierigkeiten, wenn sie über weniger Mittel verfügen. Dieser Trend könnte weitreichendere Konsequenzen haben: Die Kreditgeber könnten ihre Kreditvergaberichtlinien verschärfen, sodass es für Kreditnehmer mit geringer Bonität schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Die politischen Entscheidungsträger könnten sich unter Druck gesetzt fühlen, einzugreifen, etwa indem sie die Hilfsprogramme der FHA ausweiten oder Stundungsoptionen wieder einführen. Hausbauer und Wohnungsfürsprecher könnten ihren Schwerpunkt auf Initiativen für bezahlbaren Wohnraum verlagern. Abschließende Gedanken: Obwohl der Immobilienmarkt nicht in einer Krise steckt, signalisiert die wachsende Zahl von Zahlungsrückständen bei FHA-Krediten eine tiefere finanzielle Belastung für einen bedeutenden Teil der US- Hausbesitzer. Steigende Lebenshaltungskosten, regionale Katastrophen und hohe Zinsen stellen für viele Haushalte eine Belastung dar. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Branchenführer und Regierungsvertreter diese Trends aufmerksam beobachten. 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