* Frage: Welche Faktoren bestimmen die Bonität? * Erklärt Eyal Trofen NMLS # 874253, Berater ...

F: Welche Faktoren bestimmen die Bonität?
Erklärt Eyal Tropen NMLS # 874253, Berater und lizenzierten Vermittler für private Baufinanzierungen in Washington, Oregon, Kalifornien und Texas, und ein Experte für Business-Darlehen in Dutzenden anderen Ländern;

Das Kreditrating ist eine Zahl zwischen 350 und 850 auf einer Skala, die von der Fair Isaac Corporation (FICO) erstellt wurde. Diese Nummer wird als Ihr FICO-Score bezeichnet. Sie wird von den Kreditgebern als Teil Ihres Kreditstatus verwendet und fasst die Risiken zusammen, die mit Ihrer Begleitung verbunden sind.
Eine hohe Bonität weist auf ein geringes Risiko hin und führt in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz. Somit kann die Kreditwürdigkeit ein Aktivposten oder ein Hindernis auf dem Weg zur Gewinnung von Krediten sein.
Ihre Kreditwürdigkeit ändert sich im Laufe der Zeit jedes Mal, wenn neue Informationen in Ihrer Kreditauskunft aktualisiert werden. Dabei werden fünf Hauptfaktoren gewichtet:

* Zahlungsverlauf - 35% der Gesamtpunktzahl *
Verspätete Zahlungen können sich stark negativ auf Ihre Bonität auswirken. Kürzliche verspätete Zahlungen führen zu mehr verlorenen Punkten als ältere verspätete Zahlungen, da dieser Faktor für die letzte Aktivität gewichtet wird. Die Häufigkeit, aber auch die Schwere verspäteter Zahlungen spiegeln sich wider. Eine Verzögerung von 90 pro Tag wird als schlimmer angesehen als eine Verzögerung von 30 pro Tag. Mit der Zeit werden die Auswirkungen verspäteter Zahlungen geringer, da das aktuelle Zahlungsverhalten Ihr aktuelles Kreditrisiko besser widerspiegelt. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie sicherstellen, dass Sie alle Rechnungen immer innerhalb von höchstens 30 Tagen ab Fälligkeitsdatum bezahlen.

* Nutzungsrate - 30% der Gesamtpunktzahl *
Das Verhältnis Ihres Guthabens zum verfügbaren Kreditlimit wird als Nutzungsrate bezeichnet. Die Nutzungsrate einzelner Kreditkarten sowie die Gesamtkreditlimits aller Kreditkarten werden bei der Betrachtung Ihres Kreditrisikos berücksichtigt. Die Bonität kann sich verbessern, wenn das Verhältnis zwischen dem Saldo und dem verfügbaren Kredit unter 30% liegt. Planen Sie im Voraus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Kreditkarten unter 30% ihres Limits bezahlen oder einen Antrag auf Erhöhung Ihres Kreditlimits stellen, um Ihre Nutzungsrate zu verbessern. Denken Sie daran - für eine solche Anfrage ist möglicherweise eine Kreditabfrage erforderlich, die sich negativ auf das Rating auswirkt - siehe unten.

* Länge der Geschichte - 15% der Gesamtpunktzahl *
Eine längere Kreditlaufzeit kann sich positiv auf das Kreditrisiko auswirken. Ihre Guthabenkonten haben ein Gesamtalter, das mit der Zeit steigt und fällt. Wenn Sie ein neues Konto eröffnen, verringert sich Ihr Kreditalter insgesamt. In den ersten 12-Monaten nach Eröffnung Ihres neuen Kontos verlieren Sie in der Regel Kreditpunkte. In den nächsten 12-Monaten ist die Auswirkung des neuen Kontos neutral, und nach 24-Monaten der fristgerechten Zahlung erhalten Sie Punkte.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, lassen Sie Ihre alten Konten offen - auch wenn Sie die Karte nicht mehr verwenden. Sofern die Zahlung einer jährlichen Servicegebühr keine hohen Kosten verursacht, bietet die Karte als vorhandenes Veteranenkonto positive Punkte.
Um Ihr Konto offen und aktiv zu halten, sollten Sie versuchen, jede Karte mindestens alle 6-Monate zu verwenden, um den positiven Verlauf der rechtzeitigen Zahlungen beizubehalten.

* Art des Kredits - 10% der Gesamtpunktzahl *
Escorts sehen gerne eine Kombination verschiedener Kontotypen. Ein guter Mix zeigt Ihre Kreditwürdigkeit und weist auf ein reduziertes Kreditrisiko hin. Verschiedene Arten von Krediten umfassen Ratenkredite (wie Hypotheken und Autokredite) und revolvierende Kredite (Kreditkarten). Um Ihr Guthaben zu optimieren und die höchste Punktzahl in dieser Kategorie zu erzielen, kombinieren Sie ein großes Zahlungsdarlehen wie eine Hypothek oder HELOC mit einem anderen Ratendarlehen (z. B. einem Autokredit) mit mindestens drei fortlaufenden Konten (Kreditkarten). Haben Sie die Hypothek bezahlt? Kein problem Fügen Sie eine Haushaltskreditlinie (HELOC) hinzu, mit der Sie Ihre Bonität optimieren können. Alle paar Monate übernahm HELOC die Kosten und zahlte sie im nächsten Monat mit minimalen Kosten zurück.

* Anfragen - 10% der Gesamtpunktzahl *
Jedes Jahr können Sie bei den wichtigsten Meldestellen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern. Diese Art von Abfrage wird als "weiche" Abfrage betrachtet und hat keine negativen Auswirkungen auf Ihr Ranking. Kreditanfragen, die von einem Arbeitgeber, einem Mobilfunkunternehmen oder einer Versicherungsgesellschaft (mit Ihrer Erlaubnis) verlangt werden, fallen ebenfalls in diese Kategorie.
Kreditanfragen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, fallen in die Kategorie "schwierige" Anfragen. Eine schwierige Abfrage tritt auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft abruft. Wenn Sie in kurzer Zeit bei einer Reihe von Kreditgebern neue Kreditkarten beantragen, wird jeder Antrag als separate harte Abfrage gezählt, was zu einem erheblichen Verlust an Punkten in Ihrer Kreditwürdigkeit führt. Wenn jedoch mehrere Kreditgeber Kreditberichte für ein neues Konto abrufen, z. B. eine Hypothek, werden alle Anfragen als nur eine Anfrage gezählt.
Wir empfehlen, dass Sie Ihr Ranking optimieren, indem Sie persönliche Informationen nur dann weitergeben, wenn dies zur Durchführung einer Kredittransaktion erforderlich ist, und die Anzahl der Konten, die Sie gleichzeitig eröffnen möchten, begrenzen. Neue Abfragen reduzieren Ihr Ranking nur für 12 Monate, bleiben jedoch zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft.

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(Hinweis: American Pacific Mortgage ist kein Kreditreparaturunternehmen. Diese Informationen sind für allgemeine Kenntnisse bestimmt.

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