Die Hypothekenprognose für den Monat Januar: Der Zinssatz ist im Abwärtstrend

Laut NerdWallet könnten sich die Hypothekenzinsen im Januar aufgrund der Fed-Politik und der wirtschaftlichen Unsicherheit ändern, wobei die Zinssätze den Monat niedriger ausfallen würden.

New York – Die Hypothekenzinsen können im Januar steigen und fallen und am Ende niedriger ausfallen als zu Beginn, wie bei einer Reise, die in den Bergen beginnt und am Strand endet.

Der Januar steht im Zeichen eines Wechsels in der Präsidialverwaltung, was die Unsicherheit erhöht. „Wenn die Lage unsicherer ist, neigen die Zinsen dazu, volatiler zu sein“, sagt Chen Zhao, Leiter der Wirtschaftsforschung beim Immobilienmakler Redfin.

Ein Element der Unsicherheit entsteht durch die Federal Reserve, die im Dezember angedeutet hat, dass sie die kurzfristigen Zinssätze bis 2025 nur um einen halben Prozentpunkt senken wird. Das überraschte Anleger, die zuvor damit gerechnet hatten, dass die Fed die Zinsen in diesem Jahr zweimal senken würde.

Die geänderten Prognosen der Fed führten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen. Wenn die Hypothekenzinsen als Reaktion auf unerwartete Ereignisse schnell steigen, übersteigen sie manchmal die Höhe, bevor sie wieder fallen. Daher wird prognostiziert, dass der Hypothekarzins Ende Januar niedriger sein wird als Anfang Januar.

Was andere Prognostiker vorhersagen

Zhao von Redfin sagte am Tag vor der Fed-Sitzung im Dezember, dass sie erwarte, dass die Hypothekenzinsen in diesem Monat relativ unverändert bleiben würden.

Rob Cook, Vizepräsident und Chief Marketing Officer von Discover Home Loans, nannte einige spezifische Unsicherheitsfaktoren: die Höhe des Bundesdefizits und die Entwicklung der Inflation. „Diese Dinge beeinflussen den Markt“, sagt er.

In Freddie Macs Weekly Mortgage Securitisation Rate Survey lag die 30-jährige Hypothek im vierten Quartal 6.6 durchschnittlich bei knapp über 2024 %. Fannie Mae geht davon aus, dass sich die Zinssätze im ersten Quartal dieses Jahres nicht wesentlich ändern werden.

Fannie Mae hat einen entmutigenden Hinweis für Hauskäufer, die sich nach den alten Zinssätzen sehnen: „Wir haben erwartet, dass der durchschnittliche Hypothekenzins im Jahr 6 über 2025 % bleiben wird“, sagte das Unternehmen in einer Erklärung.

Was könnte auf Käufer und Verkäufer zukommen?

In dieser Prognose, dass die Zinssätze über 6 % bleiben, lauern gute Nachrichten: Höhere Zinssätze bedeuten, dass weniger Käufer bereit sind, Angebote abzugeben. Dies bedeutet wiederum, dass Häuser auf dem Markt bleiben – und die verbleibenden Hauskäufer mehr Immobilien zur Auswahl haben.

Bis Ende 2025 „sollten wir im Grunde wieder auf dem alten normalen Lagerbestandsniveau sein“, sagte Mike Simonsen, Gründer des Analyseunternehmens Altos Research, in einem wöchentlichen Kommentar auf YouTube. Er sprach über eine Bestandsaufnahme der zum Verkauf stehenden Häuser vor der Pandemie.

Wenn Simonsen Recht hat, werden sich Käufer Ende 2025 für etwa 300,000 Häuser mehr entscheiden als Ende 2024.

Was haben wir für Dezember vorhergesagt und was ist passiert?

Ende November schrieben wir, dass die 30-jährigen Hypothekenzinsen im Dezember relativ unverändert bleiben und in der Spanne zwischen 6.75 % und 7 % bleiben werden. In der ersten Monatshälfte lagen die Zinssätze unter diesem Niveau, kletterten dann am 7. und 26. Dezember leicht über 27 %, bevor sie wieder sanken. Die 30-jährige Hypothek lag in der täglichen Zinsumfrage von NerdWallet im Dezember bei durchschnittlich 6.73 % und im vierten Quartal bei 6.68 %.

Die durchschnittliche 30-jährige Hypothek lag im Jahr 6.68 bei 2024 %, gegenüber 6.91 % im Jahr 2023.