Wie lange sollten Sie warten, bis die Zinsen sinken?

Die Hypothekenzinsen liegen weiterhin bei etwa 7 %, was einige Käufer enttäuscht, die mit niedrigeren Kosten gerechnet hatten. Experten meinen, dass es sich möglicherweise nicht auszahlt, auf einen großen Rückgang zu warten, da der Rückgang wahrscheinlich gering ausfallen wird.

Sollten die Hypothekenzinsen jetzt nicht niedriger sein? Die Federal Reserve hat den Leitzins bis Ende 2024 dreimal gesenkt und damit die Erwartung geweckt, dass auch die Kreditkosten sinken werden.

Stattdessen geschah bei den Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeiten das, was niemand wollte: Sie stiegen. Heute bewegen sich die Zinssätze immer noch um die 7 %-Marke und sind damit deutlich höher, als die meisten potenziellen Käufer zu zahlen bereit sind: Laut der Hypothekenzinsumfrage von Bankrate gaben sogar fast ein Drittel der Nicht-Eigenheimbesitzer (31 %) an, sie bräuchten einen Hypothekenzins von weniger als 5 %, um sich beim Kauf eines Eigenheims wohl zu fühlen.

Gehören Sie zu den Käufern, die hoffnungsvoll abwarten und auf einen günstigeren Markt warten? Wenn ja, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wann und um wie viel die Preise sinken könnten und was Sie beachten sollten, wenn Sie bereit sind, mit der Haussuche zu beginnen.

Wann werden die Hypothekenzinsen sinken? Es gibt keine Kristallkugel, die Hypothekenzinsen mit absoluter Präzision vorhersagen kann. Doch laut Jeff Ostrovsky, Autor und Immobilienmarktanalyst bei Bankrate, sieht die Lage in der heutigen Welt noch düsterer aus. „Es gibt keinen klaren Zusammenhang zwischen den Maßnahmen der Fed und der Entwicklung der Hypothekenzinsen“, sagt Ostrovsky. „Daher ist es für niemanden vorherzusagen, wie die Hypothekenzinsen auf die Entscheidungen der Fed reagieren werden.“

Eines ist jedoch klar: Wenn Sie auf die Rekordtiefzinsen vom Anfang 2021 gewartet haben, können Sie aufhören. Diese Tage werden nicht so schnell wiederkommen. „Die Zinssätze bleiben stabil, und obwohl viele Käufer immer noch auf einen deutlichen Rückgang hoffen, ist es wichtig, sich von der Vorstellung zu lösen, dass wir jemals wieder Zinssätze wie in der COVID-19-Ära sehen werden“, sagte Danielle Andrews, Maklerin bei Realty ONE Group Next Generation in Tallahassee, Florida.

Es könnte jedoch noch zu einer gewissen Entspannung kommen. Fannie Mae erwartet, dass die Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeiten in diesem Jahr bei 6.6 % liegen und Ende 2026 bei 6.5 % liegen werden.

Ist es klug, zu versuchen, den richtigen Zeitpunkt für den Markt zu finden?

Schon ein kleiner Zinsrückgang kann einen Unterschied darin machen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Wenn Sie also bisher mit dem Kauf eines Eigenheims gezögert haben, sollten Sie dann lieber abwarten und die Entwicklung des Zinssatzes beobachten? Keine gute Idee, sagt Ostrowski.

„Es ist wirklich schwierig, den richtigen Zeitpunkt für die Hypothekenzinsen festzulegen“, sagt er. „Es gibt keine Garantie dafür, dass die Tarife in drei oder sechs Monaten günstiger sein werden.“

Es hängt auch mit dem zusammen, was Beobachter des Wohnungsmarktes als „Lock-in-Effekt“ bezeichnen: Viele aktuelle Eigenheimbesitzer würden gern verkaufen, sind aber an Hypotheken zu weit niedrigeren Zinssätzen gebunden als heute und tun dies deshalb nicht. Laut der Umfrage zur Stimmung bei Hypothekenzinsen müssten viele erst einen deutlichen – und unwahrscheinlichen – Rückgang erleben, um sich zum Verkauf zu bewegen:

Wenn ich jetzt bereit bin, ein Haus zu kaufen, sollte ich das tun? Wenn Sie jetzt zum Kauf bereit sind, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, noch zu warten. Denn je länger Sie mit dem Kauf einer Immobilie warten, desto länger müssen Sie warten, bis Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital beginnen können.

„Wenn Sie bereit sind zu kaufen, wenn Sie eine Wohnung brauchen, wenn Sie finanziell dazu in der Lage sind, dann machen Sie sich nicht zu viele Gedanken darüber, wie die Hypothekenzinsen jetzt im Vergleich zu ihrer zukünftigen Entwicklung aussehen könnten“, sagt Ostrovsky.

Shree Rahnama, Makler/Inhaber von RE/MAX Executives in Fairfax, Virginia, empfiehlt, das zu tun, was zu Ihrem Lebensstil passt. „Es gibt Umstände im Leben, die einen Umzug erfordern“, sagt sie. „Vielleicht bekommen Sie ein Kind, ziehen um oder möchten in einem bestimmten Schulbezirk wohnen. Es gibt einfach so viele Umstände, unter denen Sie nicht warten können, bis die Zinsen sinken.“

Ein weiterer potenzieller Vorteil für Sie als Käufer besteht darin, dass Sie der Konkurrenz einen Schritt voraus sein können, da viele andere Käufer noch abwarten.

„Auch wenn die Hypothekenzinsen derzeit nicht so toll sind, lockert sich das Angebot etwas“, sagt Ostrovsky. „Es gibt weniger Konkurrenz. Wenn Sie jetzt kaufen, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass es zu Bieterkriegen oder Mehrfachangeboten kommt.“

Wenn ich noch nicht bereit bin, wie sollte ich mich vorbereiten?

Wenn die Zahlen für Sie jetzt einfach nicht stimmen, ist das okay. Anstatt sich zu verausgaben, sollten Sie diese Schritte unternehmen, um sich für zukünftige Käufe in eine gute Position zu bringen:

Konzentrieren Sie sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Information, die Ihren Zinssatz bestimmt. Während Sie warten, bis Sie bereit sind, ein Eigenheim zu besitzen, unternehmen Sie Schritte, um Ihre Bewertung zu verbessern. Kreditgeber neigen dazu, Kreditnehmern mit höheren Scores niedrigere Zinssätze anzubieten, also je höher, desto besser.

Informieren Sie sich über Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung: Eine hohe Anzahlung ist für den Hauskäufer oft die größte Hürde. Möglicherweise haben Sie jedoch Anspruch auf ein Anzahlung-Unterstützungsprogramm in Ihrer Region. Viele dieser Programme richten sich an Erstkäufer und Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, es gibt jedoch auch einige Optionen für bestehende Eigenheimbesitzer. Beginnen Sie Ihre Suche auf der Website der Wohnungsbehörde Ihres Staates.

Erforschen Sie Ihren lokalen Markt: Nehmen Sie sich die Zeit, sich über die Gegend oder Nachbarschaft zu informieren, in der Sie ein Haus kaufen möchten. Zu welchem ​​Preis werden Häuser derzeit verkauft? Können Sie ein Angebot für eine ältere Immobilie bekommen, die renoviert werden muss? Je besser Sie den lokalen Markt verstehen, desto besser sind Sie aufgestellt, wenn Sie bereit sind, etwas zu unternehmen.

Suchen Sie nach Einsparmöglichkeiten: Es gibt einfache Möglichkeiten, Geld zu sparen, aber ein paar Dollar hier und da können frustrierend wenig sein, wenn Sie versuchen, eine Anzahlung von Zehntausenden von Dollar aufzubringen. Werfen Sie vor diesem Hintergrund einen Blick auf Ihre größten Ausgaben. Wenn Ihr Mietvertrag verlängert werden muss, könnten Sie in Erwägung ziehen, in einem anderen Stadtteil günstiger zu mieten und so monatlich zu sparen? Was ist mit Ihrer Kfz-Versicherungsprämie? Und überlegen Sie, Ihre Ersparnisse für die Anzahlung auf ein hochverzinsliches Sparkonto zu legen, um zusätzliche Zinsen zu erhalten.

Endeffekt

Einige Immobilienexperten gehen zwar davon aus, dass die Hypothekenzinsen gegen Ende des Jahres sinken könnten, sicher ist dies jedoch nicht. Egal, ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder als Verkäufer umziehen möchten, aber Angst vor höheren Zinsen haben, gewöhnen Sie sich an die aktuelle Spanne von 6.55 % bis 7 %. „Vergleichen Sie die Angebote, um die beste Hypothek zu finden, die Sie bekommen können, und schließen Sie den Vertrag ab“, rät Ostrovsky. „Sollten die Hypothekenzinsen tatsächlich sinken, ist eine spätere Umschuldung immer noch möglich.“