Wie lange müssen Sie warten, bis die Preise fallen?

Die Hypothekenzinsen liegen weiterhin bei etwa 7 %, was einige Käufer enttäuscht, die mit niedrigeren Kosten gerechnet hatten. Experten meinen, dass es sich möglicherweise nicht auszahlt, auf einen großen Rückgang zu warten, da der Rückgang wahrscheinlich gering ausfallen wird.

Sollte der Hypothekenzins jetzt nicht niedriger sein? Die Federal Reserve senkte den Leitzins bis Ende 2024 dreimal und weckte damit die Erwartung, dass auch die Kreditkosten sinken würden.

Stattdessen geschah bei den Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeiten das, was niemand wollte: Sie stiegen. Heute bewegen sich die Zinssätze immer noch um die 7 %-Marke und sind damit deutlich höher, als die meisten potenziellen Käufer zu zahlen bereit sind: Laut der Hypothekenzinsumfrage von Bankrate gaben sogar fast ein Drittel der Nicht-Eigenheimbesitzer (31 %) an, sie bräuchten einen Hypothekenzins von weniger als 5 %, um sich beim Kauf eines Eigenheims wohl zu fühlen.

Gehören Sie zu den Käufern, die hoffnungsvoll abwarten und auf einen günstigeren Markt warten? Wenn ja, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wann und um wie viel die Preise sinken könnten und was Sie beachten sollten, wenn Sie bereit sind, mit der Haussuche zu beginnen.

Wann sinken die Hypothekenzinsen? Es gibt keine absolut genaue Kristallkugel zur Vorhersage von Hypothekenzinsen. Doch laut Jeff Ostrowski, Autor und Immobilienmarktanalyst bei Bankrate, sieht die Lage in der heutigen Welt noch düsterer aus. „Es gibt keinen klaren Zusammenhang zwischen den Maßnahmen der Fed und der Entwicklung der Hypothekenzinsen“, sagt Ostrovsky. „Daher ist es für niemanden vorherzusagen, wie die Hypothekenzinsen auf die Entscheidungen der Fed reagieren werden.“

Eines ist jedoch klar: Wer auf die Rekordtiefzinsen vom Anfang 2021 gewartet hat, kann jetzt aufhören. Diese Tage werden nicht so schnell wiederkommen. „Die Zinssätze bleiben stabil, und obwohl viele Käufer immer noch auf einen deutlichen Rückgang hoffen, ist es wichtig, sich von der Vorstellung zu lösen, dass wir jemals wieder Zinssätze wie in der Corona-Ära sehen werden“, sagte Danielle Andrews, Maklerin bei Realty ONE Group Next Generation in Tallahassee, Florida.

Möglicherweise kommt es in Zukunft jedoch noch zu einer gewissen Entspannung. Fannie Mae erwartet, dass die Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeiten dieses Jahr bei 6.6 % und Ende 2026 bei 6.5 % liegen werden.

Ist es klug, zu versuchen, den richtigen Zeitpunkt für den Markt zu finden?

Schon ein kleiner Rückgang des Zinssatzes kann einen Unterschied darin machen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Wenn Sie also bisher mit dem Kauf eines Eigenheims gezögert haben, sollten Sie dann abwarten und sich darauf konzentrieren, die Entwicklung abzuwarten? Keine gute Idee, sagt Ostrowski.

„Es ist wirklich schwierig, die Hypothekenzinsen festzulegen“, sagt er. „Es gibt keine Garantie dafür, dass die Tarife in drei oder sechs Monaten günstiger sein werden.“

Es hängt auch mit dem zusammen, was Beobachter des Wohnungsmarktes als „Lock-in-Effekt“ bezeichnen: Viele derzeitige Eigenheimbesitzer würden gern verkaufen, sind aber an Hypothekenzinsen gebunden, die weit unter den heutigen liegen, und tun dies daher nicht. Laut der Umfrage zur Stimmung bei Hypothekenzinsen müssten viele erst einen deutlichen – und unwahrscheinlichen – Rückgang erleben, um sich zum Verkauf zu bewegen:

Wenn ich jetzt bereit bin, ein Haus zu kaufen, sollte ich das tun? Wenn Sie jetzt zum Kauf bereit sind, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, noch zu warten. Denn je länger Sie mit dem Kauf einer Immobilie warten, desto länger warten Sie auch mit dem Aufbau von Eigenkapital.

„Wenn Sie bereit sind zu kaufen, wenn Sie eine Wohnung brauchen, wenn Sie finanziell bereit sind, machen Sie sich nicht zu viele Gedanken darüber, wie die Hypothekenzinsen jetzt sind und wie sie in Zukunft aussehen könnten“, sagt Ostrovsky.

Shree Rahnama, Makler/Inhaber von RE/MAX Executives in Fairfax, Virginia, empfiehlt, das zu tun, was für Ihren Lebensstil am besten ist. „Es gibt Umstände im Leben, die einen Umzug erfordern“, sagt sie. Vielleicht bekommen Sie ein Kind, ziehen um oder möchten in einem bestimmten Schulbezirk wohnen. Es gibt einfach so viele Umstände, unter denen man nicht warten kann, bis die Zinsen sinken.

Ein weiterer potenzieller Vorteil für Sie als Käufer besteht darin, dass Sie der Konkurrenz einen Schritt voraus sein können, da viele andere Käufer noch abwarten.

„Obwohl die Hypothekenzinsen derzeit nicht die besten auf dem Markt sind, lockert sich das Angebot etwas“, sagt Ostrovsky. „Es gibt weniger Konkurrenz. Wenn Sie jetzt kaufen, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass es zu Bieterkriegen oder Mehrfachgeboten kommt.“

Wenn ich noch nicht bereit bin, wie sollte ich mich vorbereiten?

Wenn die Zahlen im Moment einfach nicht für Sie stimmen, ist das in Ordnung. Anstatt sich zu übernehmen, sollten Sie diese Schritte unternehmen, um sich für zukünftige Einkäufe in eine gute Position zu bringen:

Konzentrieren Sie sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Information, die Ihren Zinssatz bestimmt. Während Sie warten, bis Sie bereit für den Hauskauf sind, unternehmen Sie Schritte, um Ihre Bewertung zu verbessern. Kreditgeber neigen dazu, Kreditnehmern mit höherer Bonität niedrigere Zinssätze anzubieten, also je höher, desto besser.

Informieren Sie sich über Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung: Für den Hauskäufer ist eine hohe Anzahlung oft das größte Hindernis. Möglicherweise haben Sie jedoch Anspruch auf ein Anzahlung-Unterstützungsprogramm in Ihrer Region. Viele dieser Programme richten sich an Erstkäufer und Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, es gibt jedoch auch einige Optionen für bestehende Eigenheimbesitzer. Beginnen Sie Ihre Suche auf der Website der Wohnungsbehörde Ihres Staates.

Überprüfen Sie Ihren lokalen Markt: Nehmen Sie sich Zeit, um sich über die Gegend oder Nachbarschaft zu informieren, in der Sie ein Haus kaufen möchten. Für wie viel werden Häuser derzeit verkauft? Können Sie ein Schnäppchen für eine alte Immobilie machen, die renoviert werden muss? Je besser Sie den lokalen Markt verstehen, desto besser sind Sie aufgestellt, wenn Sie bereit sind, etwas zu unternehmen.

Suchen Sie nach Einsparmöglichkeiten: Es gibt einfache Möglichkeiten, Geld zu sparen, aber ein paar Dollar hier und da können frustrierend wenig sein, wenn Sie versuchen, eine Anzahlung von Zehntausenden von Dollar aufzubringen. Lassen Sie uns vor diesem Hintergrund Ihre größten Ausgaben untersuchen. Wenn Ihr Mietvertrag verlängert werden muss, könnten Sie in Erwägung ziehen, in einem anderen Stadtteil günstiger zu mieten, um monatlich zu sparen? Wie sieht es mit Ihren Kfz-Versicherungsprämien aus? Und überlegen Sie, Ihre Ersparnisse für die Anzahlung auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzuzahlen, um zusätzliche Zinsen zu erhalten.

Das Fazit

Einige Immobilienmarktexperten gehen zwar davon aus, dass die Hypothekenzinsen gegen Ende des Jahres sinken könnten, sicher ist dies jedoch nicht. Egal, ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder als Verkäufer umziehen möchten, aber Angst vor höheren Zinsen haben, gewöhnen Sie sich an die aktuelle Spanne von 6.55 % bis 7 %. „Suchen Sie nach der besten Hypothek, die Sie bekommen können, und machen Sie den Deal“, sagt Ostrovsky. „Wenn die Hypothekenzinsen wirklich sinken, können Sie später immer noch umschulden.“