Wo in den USA ist es am schwierigsten, eine Hypothek zu bekommen?

Die Aufnahme einer Hypothek ist oft die größte Hürde auf dem Weg zum Eigenheim und für viele Amerikaner ist dies alles andere als sicher. Eine neue Analyse der Nationaler Verband der Immobilienmakler® (NAR) gibt Aufschluss darüber, welche US-Bundesstaaten im Jahr 2023 die höchsten und niedrigsten Ablehnungsquoten für Hypothekenanträge hatten.

Die Ergebnisse zeigen eine klare Kluft zwischen den Regionen. Südstaaten stellen die größten Herausforderungen dar für Kreditnehmer. Im Gegensatz dazu wurden mehrere Bundesstaaten im Mittleren Westen und Norden als die zugänglichsten für Käufer eingestuft, die eine Kreditgenehmigung beantragen.

Die schwierigsten Bundesstaaten für die Genehmigung von Eigenheimdarlehen

Laut dem NAR-Bericht Mississippi führte im letzten Jahr die Nation in Hypothekenablehnungsraten mit 19 % aller Anträge abgelehntDicht dahinter folgten Louisiana (18%) und West-Virginia (15%), wodurch ein Trio von Südstaaten entstand, in denen die Sicherung der Finanzierung am schwierigsten war.

Am anderen Ende des Spektrums stehen Staaten wie Alaska, North Dakota und Nebraska hatte einige der niedrigste Ablehnungsraten, wodurch sie für Eigenheimkäufer hinsichtlich des Kreditzugangs günstiger werden.

Warum Anträge abgelehnt werden

Chefökonom von Realtor.com® Danielle Hale hat auf mehrere häufige Gründe hingewiesen, warum Kreditgeber potenziellen Käufern „Nein“ sagen:

• Unzureichende Kredithistorie oder kürzliche Änderungen der Kreditwürdigkeit
• Hohe Verschuldung oder Schuldenerhöhungen vor dem Abschluss
• Geringeres Einkommen als zunächst geschätzt
• A Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) das die Richtlinien des Kreditgebers übertrifft
• Beleihungsauslauf (LTV), oft an kleine Anzahlungen oder Gutachten gebunden, die niedriger ausfallen als erwartet

„Selbst wenn ein Haus auf dem Papier erschwinglich erscheint, können Finanzierungsbedingungen, Zinssätze und Kreditzugang über den Erfolg oder Misserfolg eines Geschäfts entscheiden“, sagte Hale.

Auch die Art des Darlehens spielt eine Rolle

Die Art der Hypothek spielt eine große Rolle bei der Genehmigungswahrscheinlichkeit. Jumbo-Kredite die über dem Das konforme Kreditlimit der FHFA beträgt 806,500 US-Dollar und nicht-traditionelle Hypotheken neigen dazu, zu tragen höhere Ablehnungsraten.

Die Struktur dieser Kredite bringt für die Kreditgeber oft ein höheres Risiko mit sich, insbesondere wenn die Antragsteller strengere Kredit- oder Einkommenskriterien nicht erfüllen.

„Unterschiede auf Bundesstaatsebene hinsichtlich der Kreditnehmerprofile, Kreditarten und Wohnkosten helfen zu erklären, warum es in manchen Gebieten mehr Ablehnungen gibt als in anderen“, fügte Hale hinzu.

Ablehnungsraten nach demografischen Gruppen

Über die Geographie hinaus Rasse und ethnische Zugehörigkeit auch Auswirkungen auf Hypothekenergebnisse. Der Bericht stellte fest, dass Schwarz (21 %) und Hispanoamerikaner (17 %) Antragstellern wurde ein Kredit deutlich häufiger verweigert als weiß (11%) or Asiatisch (9%) Bewerber.

Ein Großteil dieser Ungleichheit ist auf finanzielle Faktoren zurückzuführen, wie zum Beispiel:

• Höhere Schulden-Einkommens-Verhältnisse
• Weniger günstige Kredithistorien
• Größere Abhängigkeit von FHA-gestützte Darlehen, die geringere Anforderungen an die Anzahlung stellen, aber in der Regel mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden sind

„Diese Unterschiede beim Zugang zu Krediten und bei der Preisgestaltung erhöhen letztlich die Kosten des Eigenheimbesitzes für viele Kreditnehmer aus Minderheiten“, heißt es in dem Bericht.

Staaten mit den höchsten Ablehnungsraten nach Gruppen

Die NAR schlüsselte die Ablehnungsquoten für Hypothekenanträge auch nach Rasse und ethnischer Gruppe in verschiedenen Bundesstaaten auf. Hier waren die Ablehnungsquoten am höchsten:

• Weiße Bewerber:
  • West Virginia – 17 %
  • Kentucky – 17 %
  • Mississippi – 16 %
• Schwarze Bewerber:
  • Louisiana – 34 %
  • Mississippi – 33 %
  • South Carolina – 33 %
• Hispanische Bewerber:
  • Louisiana – 21 %
  • Mississippi – 20 %
  • New Mexico – 20 %
• Asiatische Bewerber:
  • Maine – 12 %
  • Florida – 11 %
  • Montana – 11 %

Abschließende Überlegungen

Die Möglichkeit, ein Haus zu kaufen, hängt nicht nur vom Listenpreis oder Einkommen ab, sondern auch von Zugang zu fairer, erschwinglicher Finanzierung. Obwohl sich die Hypothekenlandschaft in vielerlei Hinsicht verbessert hat, zeigen diese Ergebnisse, dass insbesondere für Minderheitengruppen und Käufer im Süden weiterhin Herausforderungen bestehen.

Wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Ihre Schulden reduzieren und sich über Ihre Kreditoptionen informieren, unabhängig davon, wo Sie leben.