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  FALLSTUDIE: Warum DSCR-Hypothekenzinsen nur einen Tag gültig sind – Eyals Refinanzierung

  Geschrieben von Nadlan-Gruppe am 15. Mai um 21:55

  🏠 FALLSTUDIE: Warum DSCR-Hypothekenzinsen nur einen Tag gültig sind – Eyals Refinanzierungsreise

  Darlehensnummer: 1294
  Kreditnehmer: Eyal D.
  Wo: Florida
  Darlehensart: DSCR-Refinanzierung mit Auszahlung
  Wichtige Erkenntnis: Die Zinssätze für DSCR-Darlehen können sich täglich – und manchmal sogar stündlich – ändern.

  📈 Warum sich die Hypothekenzinsen täglich ändern

  Immobilieninvestoren fragen oft: „Warum ist mein Tarifangebot nur für heute gültig?“ Eyals Fall ist das perfekte Beispiel dafür, wie die DSCR-Raten bestimmt werden durch Marktvolatilität, Treasury-Renditensowie Preisgestaltungsmaschinen für Kreditgeber.

  In diesem Fall erhielt der Kreditnehmer einen Zinssatz von 7.7 % bei 65 % LTV, Aber nur bei Sperrung am selben Tag. Als die Genehmigung einige Tage später kam, war der Zinssatz bereits nach oben verschoben, und eine Verzögerung bei der Sperrung bedeutete eine Neubewertung – und einen potenziellen Verlust bei günstigen Konditionen.

  📊 Was geschah im Kreditprozess von Eyal?

  • Kreditangebot gesendet: Preis angeboten bei 7.7% mit PITIA ~2,979 $.

  • Verzögerung der Kreditnehmergenehmigung: Marktvolatilität verursacht Preise steigen innerhalb von Tagen.

  • Erneute Sperre erforderlich: Das neue Angebot spiegelte die höheren durchschnittlichen Renditen von Staatsanleihen wider.

  • Nach Absprache: Der Kreditnehmer stellte die Zinslogik in Frage (UST 5Y und 10Y fielen), aber der Kreditgeber nutzte gleitender Durchschnitt über 4 Monate, kein täglicher Tropfen.

  • Endgültige Entscheidung: Eyal genehmigte den ursprünglichen Zinssatz – aber es hatten bereits Marktänderungen stattgefunden.

  • Ergebnis: Der Zinssatz ist leicht gestiegen und der Kreditgeber hat den Grund dafür klar erklärt.

  🧠 Wichtige Lektionen für Immobilieninvestoren

  ✅ DSCR-Preise sind an den Markt gebunden
  Selbst wenn die Rendite 5-jähriger Staatsanleihen sinkt heute, berechnen Kreditgeber die Zinssätze auf Grundlage der durchschnittlichen Performance in der Vergangenheit und der Risikoaufschläge.

  ✅ Sie können ein Angebot nicht „festhalten“
  Ein Tarif ist erst dann verbindlich, wenn Sie Halten Sie es schriftlich fest mit dem Kreditgeber. Mündliche Absprachen oder Diagramme sind nicht verbindlich.

  ✅ Loan-to-Value (LTV) beeinflusst den Zinssatz
  Eyals Erhöhung des LTV von 60% auf 65% führte zu einer höhere Rate aufgrund risikobasierter Preisgestaltung. Mehr Hebelwirkung = mehr Risiko = höherer Zinssatz.

  ✅ Zinsbindungen sind in der Regel 24 Stunden gültig
  Kreditgeber bieten einen Zinssatz mit einem Zeitstempel. Warten Sie zu lange, und Sie könnten es verlieren.

  ✅ Verhandeln Sie schnell, nicht emotional
  Eyal versuchte klugerweise zu verhandeln – doch in einem volatilen Markt ist schnelle Entscheidungsfindung oft wertvoller als eine Debatte.

  🧾 Tarifstreit geklärt

  Eyal stellte fest, dass die Renditen der Staatsanleihen zwar gesunken seien, der Zinssatz jedoch nahezu gleich geblieben sei. Hier ist die Logik des Kreditgebers:

  • Während die UST 5Y fiel von 4.59 % auf 4.22 %Der Kreditgeber nutzte eine durchschnittlich 4.41% über vier Monate.

  • Diese Diskrepanz kommt häufig vor. DSCR-Kredite werden bepreist auf verteilt über UST – und diese Spreads können sich sogar dann noch vergrößern, wenn der Leitzins sinkt.

  Erfahren Sie hier mehr:
  🔗 Wie sich die Renditen von Staatsanleihen auf die DSCR-Sätze auswirken

  🎯 Abschließende Gedanken

  Dieser Fall veranschaulicht perfekt, warum „Zinsbindung“ bedeutet nicht „Zinsgespräche“. Anleger müssen schnell handeln, wenn sie ein günstiges DSCR-Angebot finden.

  Wenn Sie eine Refinanzierung planen, eine Auszahlung planen oder Ihr Mietportfolio erweitern – jede Stunde zählt im heutigen volatilen Markt.

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  Nadlan-Gruppe antwortete 1 Monat, 1 Woche vor 1 Mitglied · 0 Antworten

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